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从Twitter比特币诈骗看密码货币在监管下合规发行的必要性

Twitter又一次爆发令人哭笑不得的严重安全事件。

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北京时间7月16日凌晨3点左右,著名社交网站Twitter爆发严重安全事件,大批粉丝数量极高的Twitter账号陆续被黑,从密码货币行业的大型交易所、知名媒体、知名人士账号开始,蔓延到多位全球知名公众人物,其中包括比尔·盖茨、亚马逊创始人杰夫·贝索斯、彭博社创始人布隆伯格、特斯拉CEO埃隆·马斯克、著名歌手坎耶·韦斯特、美国前总统奥巴马和约瑟夫·拜登等等。

被黑账号全都转发了同一条堪称“经典”的诈骗内容:以发福利为名义,诱导这些Twitter大号的粉丝们往某个账号转账比特币。截止今晨,该账号已经收到12.86个比特币,约合人民币82万余元。

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密码货币巨大隐患

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密码货币行业诞生短短十余年间,由于其长期处于缺乏合规性监管的空白地带,加上一旦完成了转账交易即无法撤回和恢复的特定属性,所以各类型骗局屡见不鲜。

今天凌晨盗取知名人士Twitter账号进行的诈骗属于典型的社交媒体赠送骗局——只要你向指定账号转账若干密码货币,他们会在随后回馈你该金额的若干倍作为回报。用户看到这些大V如此慷慨地发放福利,往往深信不疑。以前这种骗局通常是采用冒充用户熟知的账号进行,而今晨这场骗局可谓做到了极致,竟然盗用了真正的知名人士账号来展开。

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另外知名的庞氏骗局诈骗在密码货币领域也是时有发生。骗局的组织者承诺高额的投资回报来吸引投资者,并将新收取投资者的资金添加到现金池中,这个现金池唯一的现金流入都来自于新的入场者,之前的投资者则会得到新入场投资者的资金作为投资回报。只有随着新入场者的加入,这种循环才能够持续下去。一旦没有更多的现金维持来保障投资者的收益时,该骗局就会迅速瓦解。

2019年BEX数字资产管理平台跑路就是此类骗局的典型案例,该平台向投资人承诺每日利息率高达2.5%以吸引他们存入比特币或者以太坊,但由于平台根本没有任何盈利能力,实际上前面投资者赚的利息都来自于后面新进的投资人。

而传统互联网世界的网络钓鱼诈骗、模仿知名软件的恶意应用程序诈骗等手段也承继到了密码货币产业中进一步“发扬光大”。这些骗局是整个行业发展极其重大的隐患,一方面给新用户的加入带来了巨大门槛,同时对整个行业的形象破坏力惊人,可以说是密码货币在全球普及的首要障碍。

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全球加强产业监管

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密码货币,或称虚拟货币背后的技术其本身无疑是中性的,但其发行和交易却存在着被诈骗者利用的巨大风险。随着密码货币产业的高速发展,目前全球各国对密码货币的法律监管也日趋严格,各国政府采用了不同力度的监管措施,例如基于现有体系来谨慎监管,或者专门出台针对性的成文法规,也有通过沙盒的方式在受控环境中监管发行等等。

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其中比较典型的是日本政府专门出台针对性成文法规的道路。日本政府首先从正面界定了“虚拟货币”(日文:仮想通貨,英文:Virtual Currency)的法律含义,并要求“虚拟货币交易服务提供商”完成登记注册程序,才能向日本居民提供虚拟货币兑换服务。日本政府的主要监管目标是:

保护在货币交易所中进行交易的客户

反洗钱和反恐怖融资。为应对虚拟货币监管要求,日本于2017年专门修改了《支付服务法》,增加了虚拟货币的相关章节。

而根据根据日本《防止犯罪收益转移法》(犯罪による収益の移転防止に関する法律, Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds)的要求,“虚拟货币交易服务提供商”有义务:

验证客户和对客户业务有实质控制权的人的身份数据

保持验证记录和交易记录七年

向有关当局报告可疑交易

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合规发展势在必行

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密码货币产生于互联网,发展也高度依赖互联网,这就导致了其也具备互联网高效传播和影响能力巨大的特征,加上金融属性浓厚,极易触发人的逐利心态,因此密码货币中存在的各类型风险非常容易传染和放大。

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随着科技的不断创新和普及,密码货币产业发展带来的风险也逐渐影响到社会的各个方面:

密码货币持有者主要会承担交易和持有过程中的市场风险,例如今晨发生的来自于世界顶尖平台的诈骗风险,或者来自于系统技术漏洞的安全风险,以及非法交易承担的法律合规风险等等。

从国家的角度来看,密码货币的无序野蛮发展将严重危害国家金融安全,一旦监管不力,则极易为跨境洗钱和恐怖犯罪活动提供便利条件。

而密码货币的交易商和发行人,除了要承担市场风险、信用风险和合规风险外,还得承担可能遭受技术漏洞或人为因素带来的安全风险。这类事故屡见不鲜,一旦发生则会造成极为重大的损失。

所以密码货币相关产业如果要继续前行,则必须在国家相应法律法规的许可之下遵守监管规定,加强合规性管理,以尽量杜绝各类违法犯罪行为的发生,保护好大到国家,小到投资人的各方面利益。

当然,密码货币诞生的时间还只有十余年,我们对其本质内涵的认知还远远不够全面和深刻,各国监管当局和国际组织对于它的监管理念和法律制度也存在分歧和差异。但我们相信,今晨这种轰动性的诈骗事件的出现,一定会让政府以及密码货币发行人和交易商进一步强化对监管和合规发行的认知深度,统一协调监管,共同推动密码货币走上健康发展的道路。

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