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区块链重构金融行业底层逻辑

区块链技术发力于弥补信息不对称,以增信数据的方式创造信用,建立高效的价值流通机制,实现数字资产在数字世界的流转,进而推动金融产业数字化转型,加速其拥抱数字经济。

传统金融行业存在信用难以传递、风控成本高、数据泄露隐患等问题,区块链技术发力于弥补信息不对称,以增信数据的方式创造信用,建立高效的价值流通机制,实现数字资产在数字世界的流转,进而推动金融产业数字化转型,加速其拥抱数字经济

一、数字经济下的金融行业创新

金融本质上帮助人们进行价值的跨期交换,这种交换往往无法避免信息不对称的困境,以及因此带来的大量交易摩擦。金融机构在其中履行了信息传递、信用创造、风险管理等重要中介功能,有效降低了各方的信任成本。然而,原有的金融模式在数字经济背景下却已经逐渐脱节,其原因主要在两方面:一是因为全球化和数字化的进程推动信息透明化和可及性的提高,金融机构难以轻易地做到信息垄断;二是非传统金融机构借助金融科技进入金融领域产生了直接的冲击。

因此越来越多的传统金融机构开始注重金融科技,借助新兴技术作为金融创新的抓手,从信息、信用、风险等三个角度寻求转变:

(1) 信息维度下,结合人工智能、大数据、云计算等技术提升对信息抓取和加工能力,在信息加工处理的专业能力上构筑壁垒。

(2) 信用维度下,金融机构通过掌握充分的信息以及专业的分析能力,再结合自身的信用水平,实现了对交易提供信用支持。

(3) 风险维度下,风险与信用状况的管理能力是金融机构的核心竞争力,借助金融科技对业务数据、客户信息的反复挖掘与验证,建立更适应数字经济的风险管理体系。

区块链技术作为数字经济发展趋势的一个重要推动力,也将成为金融行业拥抱数字经济的一个重要桥梁。

二、区块链与金融行业:价值的天然契合

供应链金融

“区块链+供应链金融”解决思路是:构建“区块链+供应链金融平台”,覆盖供应链上下游企业。在上下游企业、物流、仓储、财务公司、金融公司等参与方之间共建可信的信息网络。各参与方将各自的贸易信息,包括仓单、担保、以及应收账款、存货、预付账款等信息上链登记与存储。银行等金融机构根据链上的可信数据进行高效率地授信决策,减少在数据收集、校验、评估等环节的时间,降低风险成本,最终有效地将资金配置到需求企业。

区块链技术在这里的一个核心是,建立一个可信数据库以供金融机构的决策,有效解决信息不对称的难题。其价值不单在于数据的不可篡改,还在于链下数据向链上的可信转移。

资产证券化

(1) 使用联盟链技术为各参与方部署区块链节点,将交易链条全流程透明化,数据传输实时共享。建立线上全流程协作机制,由传统的信息单向传递转为各参与方实时加密交互共享,数据上传后不可篡改,实现资产精准化和实时化监控,大大提高各方协作效率。

(2) 使用智能合约技术优化交易模式。在实现对底层资产的动态实时监控后,可以依据智能合约自动化执行的功能特点设计触发机制,降低违约风险;此外,在现金流管理领域,智能合约有望通过自动划拨现金流等方式,简化ABS产品的后台系统清算系统。

目前多数“区块链+金融”的应用更多是以联盟链的方式切入,聚焦于供应链金融、证券交易、支付结算等领域的小范围探索;从长远来看,区块链技术与金融行业的结合将推动数字资产规模的持续增长。此外,区块链技术以创造与存储可信数据的方式,促进金融业建立有效健全的风险控制管理体系,推动金融产业与实体经济的双向赋能。

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