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央行首次给区块链下定义!三大维度评估金融体系区块链

《区块链技术金融应用评估规则》中央行给出了区块链的定义,即一

继今年3月发布《金融分布式账本技术安全规范》之后,近日央行向各金融机构下发了金融行业标准《推动区块链技术规范应用的通知》(以下简称“通知”)及《区块链技术金融应用评估规则》(以下简称“规则”),要求各类金融机构定期开展外部安全评估、开展区块链技术应用的备案工作。

央行首次给区块链下定义

《区块链技术金融应用评估规则》中央行给出了区块链的定义,即一种有多方共同维护,使用密码学保证传输和访问安全,能够实现数据一致性、防篡改、防抵赖的技术。

“这是央行第一次在公开场合阐述了什么是区块链的问题。”中国计算机学会区块链专委会委员夏平表示,这里有几个值得注意的关键词汇,区块链是需要“多方共同维护”,换句话说,由多个独立主体共同维护的体系,才是区块链。其次,密码学是区块链技术的基石;再次,防篡改和防抵赖,这是区块链立身的根本。最后,数据一致性,即通过共识机制来保证数据的可靠保存与传输,则是区块链的核心功能。

值得注意的是,一些在区块链讨论中常常出现的概念,并没有在这里出现,比如“去中心化”、“通证”。夏平认为,其意义十分重大。“正本清源,这为区块链行业的健康发展,提供了重要的指南作用。”

三大维度评估金融体系区块链

据财新网报道,该《规则》适用于银行、证券公司、基金公司、期货公司、私募投资基金管理机构、保险公司、银联及非银支付机构等。

《规则》将从三个方面评估,主要涉及基本要求评估、性能评估、安全性评估。

基本要求评估、性能评估、安全性评估介绍

  • 基本要求评估包括账本技术、共识协议、智能合约、节点通信、事件分发、密钥管理、状态管理、成员管理、交易系统、接口管理等。
  • 性能评估包括交易吞吐率、查询吞吐率、交易同步性能、部署效率、账本数据增长速率等。
  • 安全性评估包括基础硬件、基础软件、密码算法、节点通信、账本数据、共识协议、智能合约、身份管理、隐私保护、监管支撑、安全运维、安全治理等。

严重性问题、一般性问题、建议性问题三大类

对于评估中发现的问题,《规则》将按照明确的判定规则作出分类,主要有严重性问题、一般性问题、建议性问题三大类。

其中,严重性问题的判定原则是,与相关法律法规、标准有明显冲突,或不符合标准中相关要求,造成无法满足系统基本运行和安全需求的情况;存在重大安全风险,会对客户利益造成严重损害的情况;不能满足监管支撑要求,运营活动无法受到有效监管的情况。

一般性问题的判定原则是,不满足标准中相关要求,造成局部功能无法正常使用,但不影响系统整体流程的实现;存在安全风险,会对客户利益造成直接或潜在的损害;对监管支撑存在缺陷,不利于管理部门合法监管工作的开展。

建议性问题的判定原则是,不符合标准中相关要求,造成功能能够正常使用,但系统易用性差;存在安全风险,但不会对客户利益造成直接或潜在的损害。

如果在评估中发现了上述问题,将会对评估结果产生不同影响:仅发现建议性问题,则判定为“符合”;发现严重性问题和一般性问题,则判定为“不符合”;不属于适用对象的评估项,可判定为“不适用”。

金融机构需定期开展外部安全评估、展开备案工作

央行于7月10日下发了《通知》及《规则》,该通知要求,金融机构结合《规则》,建立健全区块链技术应用风险防范机制,定期开展外部安全评估,推动区块链技术在金融领域的规范应用。同时央行要求金融机构按照相关规定,展开区块链应用技术的备案工作。

不仅如此,央行还要求行业协会根据工作需要按照《规则》加强区块链技术金融应用行业自律管理,建立健全自律检查、信息共享等机制。

“从2019起,所有区块链系统均需在国家网信办备案。”夏平向财联社记者解读指出,但从具体的技术与行业指标而言,这是国内首次由最高权威机构颁发,其影响力将远远超过金融行业本身。金融科技已经成为当前金融创新的引擎,一个统一的指标和门槛,对于区块链金融类应用的健康发展十分重要。

值得注意的是,该文件具体涉及各类银行、证券股公司、基金公司、期货公司、私募、保险以及支付行业,包括涉及区块链技术的金融业务系统、科技产品。

金融体系区块链 必须遵守创新底线

据了解,《金融分布式账本技术安全规范》是国内甚至是国际金融业的第一个区块链规范,而此次央行发布的《规则》则是首个由最高权威机构颁发、较为完整的对区块链体系和产品的技术标准和评估办法,从顶层设计的角度给出一整套的评估规范,这对于未来区块链行业未来长足健康发展有着至关重要的意义。

夏平表示,区块链在金融领域的应用,一直是行业关注的重点,不但有金融机构的推进,更有大量科技企业和创业团队的参与。但目前主要存在的问题是,从金融机构的角度,科技含量不足,含金量不高;从科技企业的角度,往往缺乏对金融的尊重。“央行这次下发的文件,意义非常重大。”夏平认为,对于科技企业而言,这些领域和方向是值得去挖掘和创新的;对于金融机构而言,也明确了那些需要补齐的短板。如果能因此而促进银企合作,则必然对金融科技的发展是一项重大利好。

但是同时夏平也表示,一直以来,央行坚持金融创新的两个底线,一是要满足现有的法律法规,这包含无法进行有效监管的情况;二是金融消费者的保护,一切损害消费者利益的行为均为“零容忍”。区块链技术在金融行业的应用,和其它金融科技创新一样,也必须遵守这两条底线。

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