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Be Your Own Bank,DeFi才是银行的杀手

自从DeFi发展起来之后,实际上数字货币才能真正称得上替代银

几年前,在线钱包服务商Blockchain.info发布了一则币圈众人皆知的视频广告《比特币——做自己的银行》,期待能够让更多人知道比特币,其中宣传的比特币作为我们自己的银行,其实本质上是比特币对个人私有财产的保护,而不像普通法币一样随意增发,这样比特币获得了自己的优势,从而受到关注。

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但是这几年来,比特币虽然带领着区块链产业和各种数字货币项目发展,然而,对于比特币现在来说,充当自己的银行可能有些困难,银行仍然成为人们生活中不可或缺的部分,并为经济活动提供各种工具,比如存款、抵押借贷等等,促进经济发展。

银行的金融工具,本身上是难以被替代的,因为大部分银行都是有雄厚的资产和信用去做金融活动,而对于比特币而言,目前还仅仅停留在资产保值和增值,一旦像新冠肺炎这样的黑天鹅来临之时,可能大多数人还是会面临着资金压力,甚至有一些人还被迫卖币生活,比特币想要替代银行,显然已经比较难了。

不过现在好了,自从DeFi发展起来之后,实际上数字货币才能真正称得上替代银行,我们也才能真正的 Be Your Own Bank,DeFi现在做的事,就是银行之前做的事。

我们都知道,银行的业务比较复杂和繁多,比如最基本的就是存款和房贷,另外对于投资银行来说,可能还要参与到实物的抵押贷款之中,比如房地产,又由于房地产价格的波动会产生风险,因此部分投资银行还需要对抵押的房地产进行对冲,购买保险,同时保险公司也就这样参与到与银行的交易之中。这只是银行众多业务之中的一个,然而这一个却在一些情况下出现了问题。

具体问题是什么呢?其实大部分人都知道,这就是2008年金融海啸的事情,美国的投资银行雷曼兄弟就是因为次级抵押贷款最后出问题,找不到接盘侠,从而轰然倒地的,次级贷款其实就是没有还款能力的人贷款然后买房,这样的人始终还是有风险的,一旦经济出问题,那么整个系统可能都会崩塌,所以金融海啸来了,超发货币来了,英国财政大臣来了,中本聪最终也来了。

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我们现在回过头来看看DeFi,前几年大多数DeFi只是简单的质押借贷和质押生成稳定币,比如我们大家都知道的MakerDAO和DAI稳定币,其实就是DeFi的产物,当然这几年一直发展的不温不火主要原因还是代码完善程度还有DeFi赛道的赚钱效应比较弱。

而compound的“流动性挖矿”虽然不是他们的首创,但是却用在了对的地方和对的时间,一方面,比特币减半之后,市场缺乏赚钱效应,因此随便一个小利好都能引起一波炒作,大众渴望赚钱效应。另一方面,股市有走牛的苗头,更多人想要离开币圈,转而投资股市,但是却舍不得卖掉手里的数字货币,这样的问题直到compound这样的导火索开始引燃,才正式爆发。

Compound其实不单单是一场薅羊毛的活动,其中的质押数字货币,获得稳定币才真正受到大家的关注,于是一些之前很多人曾未听说过的DeFi项目都开始浮出水面,比如AAVE、uniswap等等,另外还有最近比较知名的DEFI保险Nexus Mutual、AAVE也准备推出用于熟人之间的借贷等等,其实这都可以说是DeFi不断的做自我更新和完善。

也就是说,如果你现在持有现金,完全也可以参与到DeFi去中心化金融上,从而避免和传统银行打交道,甚至中间不必去购买比特币、以太币等加密货币,因为现在的稳定币很多,用户的选择权利也更多,服务内容也更加透明,人们随时随地就可以享受到DeFi所带来的便利。

当然现在DeFi所受限的只是链上资产,而并未涉及到实体领域,比如房地产抵押等等,这里主要还是政府部门对于实体资产的token化,如果被批准可以做,那么相应的DeFi应用也是迟早会出来的,到那个时候,可能银行如果不进行改革或者融入到DeFi领域的话,就真的可能被社会所抛弃。

如果token化之后,DeFi会不会引起类似雷曼这样的“雷”,笔者个人认为不太可能,因为DeFi是去中心化的,再加上治理过程,其实也就是将受害者范围集中到它的使用者这个范围内,比如我们假设compound现在出问题了,引起了市场的大波动,那么最终问题怎么处理,还是得comp代币持有人去链上投票,而关于其他数字货币的持有者,我的比特币还是我的比特币,你的以太坊还是你的以太坊,只要自己私钥保管好,谁也不可能说去增发弥补少数人的损失,因为前车之鉴也已经有了,比如几年前的 The DAO事件,其实就是最好的例子。

除了潜在的代码漏洞,DeFi的风险相对银行来说,还是小了很多,而且相对于银行,还有更多的优势。我们常听到一句话“世界大河浩浩荡荡,顺之者昌,逆之者亡”,现在DeFi已经开始亮剑,就看银行如何拆招了,融入还是对立,这也是摆在银行面前的选择。

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