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ETH的可编程金融时代,ICO是前菜,DeFi 才是主菜吗?

ICO是一台印钞机,DeFi 是一台1块变10块的魔术机。

长铗说:如果把过去区块链总结为三个浪潮:2009-2014是数字货币,2014-2019是数字资产ICO,2020-未来则是DeFi。

在这三个阶段都少不了比特币,比特币在三个阶段分别充当了支付、募集、跨链抵押三个功能。

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长铗用三浪这个形容词真是有内涵,是不是意味着一浪高过一浪,是不是很有内味。

DeFi熬了两年多终于火了,这一点跟ICO一开始有点像也是不温不火,比如以太坊众筹又有多少人看的懂,又有多少人疯狂加入呢,后来有了财富效应,吸引了一帮人入场。当然这里面泡沫是非常多,但对区块链技术的发展与普及有些很大的推动作用。

有人问,ICO和DeFi的区别是什么?我说,ICO是一台印钞机,DeFi 是一台1块变10块的魔术机。

写一份白皮书,来个故事,再去以太坊上发个币,通过ICO融资,一个上亿市值的项目诞生,还有比这更赚钱的吗?有,那就是印钞机。

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DeFi 就是金融炼金术,也是魔术,可以把1块钱花出10块钱的效果,你看DeFi 的市值,从6 月 9 日破 20 亿美元, 6 月 18 日破 30 亿美元,现在突破 64 亿美元。

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上面是ICO 和 DeFi 的区别,那他们之间的关系是什么呢?ICO 是融资,DeFi 是金融杠杆,让资产更好的流通,这两者都属于什么?可编程金融。

一、回顾区块链2.0时代,ICO是前菜,DeFi 是主菜

区块链发展分为三个阶段,也就是常说的区块链1.0/ 2.0 /3.0。

区块链1.0,可编程货币时代,以比特币为代表,它构建了全新的、去中心化的数字支付系统,强烈地冲击了传统金融体系。

区块链2.0,可编程金融时代,以以太坊为代表,加入了“智能合约”理念,把区块链的应用范围从单一的货币领域扩大到其他金融领域,如借贷等金融工具。

区块链3.0,可编程社会时代,超越金融领域,应用范围扩大到了整个社会,区块链技术有可能成为“万物互联”的一种最底层的协议,提高整个社会系统的运转效率。

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从区块链发展阶段看,ICO 是区块链2.0 可编程金融时代的融资应用,而 DeFi 才是可编程金融时代的武器库。

从这个角度看,不觉得ICO像前菜,而DeFi 更像主菜吗?而这与长铗的未来是DeFi的思想很吻合。

这么看,那也就意味着DeFi的未来空间很大,那还有谁有类似的观点呢?孟岩

孟岩说,他去年六月份判断 DeFi 是区块链最重要的应用之一。今年二月份,认为 DeFi 将成为区块链最重要的应用当中最早成功的,没有之一。

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二、DeFi 的发迹路径:生于国外,弘于国内

DeFi 从今年3月份一些打击中,资产总值从 12 亿美元的最高峰一路暴跌到 5 亿美元左右。

如今已突破 64 亿,呈现指数增长,数字资产正在大量、快速地涌入 DeFi,基本可以归结为Compound,借贷即挖矿,瞬间引爆市场。

现在市面上看到的 DeFi 项目,说的上如Make,Compound、Aave、Bancor、Uniswap、dYdX、Synthetix等,基本上为国外项目,国内项目很少,但个人觉得国内会把DeFi 玩的更溜。为什么这么说呢?

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区块链生态中许多东西都是从国外传到国内,而国内把他们做大做强,比如:

1)比特大陆、嘉楠耘智、比特微等排名前列矿机商都是国内的;

2)币印、鱼池等前几大矿池也都是国内的;

3)币安、火币、OKEX等几大有影响力的交易所中国占了大份额;

4)ICO也是中国玩的最疯狂,虽然一些融资天王级项目不是中国的,但背后都是中国人在推动的,如EOS等;

……

接下来,估计能看到不少国内 DeFi 项目会登场。

当然目前的 DeFi 是纯粹加密数字货币圈里的“玩意儿”,各种奇技淫巧,鹤舞九天,我心飞扬,就是脚不沾地,跟现实世界的经济没啥关系。而其各种千姿百态的创新和玩法,很多都是零和博弈。

DeFi 要突破的点,就是再度出圈,COMP 让 DeFi 出圈,让区块链人员开始重视DeFi ,并多看它几眼,说实话多看它几眼,绝大部分人是因为赚钱效应。

什么理想,都是故事和泡沫的燃料。唯有赚钱才是吸引广大群众关注他的点。

那么 DeFi 产品的发展又会有什么发展趋势呢?

三、DeFi 产品的创新路径,从搬运开始

DeFi会经历什么样的演化?这里引用Michael Anderson的《DeFi如何演化:四个阶段》。

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第一阶段诞生更多是对传统模式的模仿。

“大爆炸”时刻,把传统金融产品移植到区块链上,如Maker和Compound等超额抵押借贷业务。

好比上世纪90年代中期的网络繁荣:像电子邮件和原始搜索这样的产品模拟线下的类似服务。

第二阶段有了原生模式的突破。

突破时刻,认识到去中心化是优势,并尝试开发加密原生的金融产品,如synthetic和DEX崛起。

好比上世纪90年代的互联网中,一些像雅虎和网景这样公司的崛起,为网络用户提供了原生应用。

第三阶段重回传统产品以寻求更高规模。

利用去中心化潜力的“传统”产品获得越来越多的优势,超越了之前链和账本的限制。这阶段低抵押的消费者保险和票据保理将是潜力产品。

好比亚马逊和Ebay的迅速崛起,让人们相信在线商务改变生活。

第四阶段可能会诞生出目前无法想象的产品。

不知道它什么时候到来,也不知道它会包括什么,但将会创造我们现阶段无法想象的概念和产品。

好比微信和淘宝开启了人类联系的新方式,这在20年前,几乎不可想像,如今已经成为生活中的基本组成部分。

不管如何演化,DeFi已经获得了足够的动能,并将深刻改变金融世界,它释放出来的威力可能会出乎很多人的意料。

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